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[請益] 股息現金流負擔房貸

作者rmp41102 (小明)
時間. (2024-02-11 15:06:12)
推文225則 (85推 11噓 129→)
轉自我在房版
[請益] 股息現金流負擔房貸  https://nextptt.app/boards/home-sale/post/M.1707622878.A.ADB

各位大大好
最近想買房
家裡說可以幫忙出頭期款

去年工作年薪大概73萬
另外還有一份賺外快的收入,一個月大約1~2萬

我打算是用股息建立現金流Cover房貸
股票市值約500萬(大多都是高股息)
抓殖利率6%,一個月股息約2.5萬

市值其中有
信貸80萬(利率1.8x%,月還款1萬初)
質押110萬(利率2.15%,維持率抓220~250%,利息一個月約2千)

現金流:
工作月薪水6萬+外快1萬+股息2.5萬
=9萬5

緊急預備金:
大概15萬,之後買房會再增加

每月開銷:
預計每個月再投入2~4萬股票
(希望每年股票資產增加1成)
信貸還款1萬多
質押利息2千
電信600
伙食費1.5~2萬
現在房租1萬1
醫療保險4千
工作雜費3千
=6萬6

每個月餘2.9萬

目前看上總價1600的房子
明年底交屋
還有兩年的時間可以累積資產(裝潢、家具、電器)

自備20%:320萬(家人能幫忙)
貸款40年:1280萬

打算寬限期5年,月還款2萬2左右
打算利用這段時間投入股票,累積現金流

五年後月還款4萬2
我自己算 每年資產增加1成的情況下
大概可以打造一個月4萬5的股息(現金流)

但是想像總是美好
覺得可以負擔,但是又很害怕,因為我工作算是半個業務,收入實好時壞。

想詢問大家 有什麼地方我沒有想到的嗎?
或者有什麼我沒想到的風險?

補充:
我的身分比較特殊
我是健身房員工
但公司要我們成立公司行號
所以我有營登記 繳營業稅 薪水進公司戶

我們的行業別 入公司帳的13%左右會認列個人所得

所以我報稅 70萬年收,認列所得才9萬,所以加上股利還可以退稅。

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#1kill2400    : 1.8x是數位銀行?02/11 15:09
#3              7622878.A.ADB 補個連結02/11 15:15
#4pyh888      : 不好意思,說話比較直 妳最大的風險就是有天家人不02/11 15:16
#5              在拿錢出來幫忙02/11 15:16
#6YDSK        : 緊急預備金有點少,而且整體抓起來蠻緊的,不太有02/11 15:16
#7              生病或是突然沒工作的空間02/11 15:16
#8st87389     : https://i.imgur.com/fLhIBVa.jpg02/11 15:17
#9YDSK        : 我自己是會反過來操作,把買房的錢做為固定現金流02/11 15:17
#10              操作,只要不亂搞本金增加的速度蠻穩定的02/11 15:18
#11              不過買不買房就看個人,至少整篇看下來不是沒有想法02/11 15:19
#12bndan       : 太緊但能用每月增存的當緩衝 大體上運作問屜不大02/11 15:24
#13               但增值那變預估太樂觀02/11 15:24
#14MRFROG      : 再來一次2021那種疫情情形 沒收入可以撐兩年嗎02/11 15:28
#15playerd     : 買便宜一點的end02/11 15:32
#16clausewitz  : 不要用信貸和質押來擴大槓桿。尤其質押,一次大回檔02/11 15:32
#17              就被斷頭了。那會同時失去資產和現金流。02/11 15:32
#18rmp41102    : 信貸1.8x是我老弟貸的,確實如果再來一次疫情,不02/11 15:33
#19              太保證有沒有辦法扛得住02/11 15:33
#20a82412      : 信貸1.8多交出來哪間02/11 15:33
#21ppc         : 家人幫忙的程度是多少02/11 15:41
#22Justisaac   : 信貸跟房貸至少被抽款機率低  質押股票下來直接暴斃02/11 15:41
#23              信貸又比房貸危險,因為股票下來你可能同時會失業02/11 15:41
#24              失業信貸有可能出問題。02/11 15:41
#25rmp41102    : 我質押維持率大概抓220~250%大概能承受80%的下跌02/11 15:46
#26olaftofu    : 銀行大多不會開放寬限到5年通常都兩三年而已 你想的02/11 15:48
#27              太美好 五年的要穩定報稅薪資達80萬甚至百萬以上,02/11 15:48
#28              負債比低的02/11 15:48
#29komorin     : 多頭年應該沒問題,你要考慮的是大爆A的空頭年你撐02/11 15:57
#30              不撐的住02/11 15:57
#31              尤其你預計40年房貸一定會遇到好幾次空頭02/11 15:58
#32rebel       : 你有確定銀行一定給五年寬限嗎?這很看你的收入的02/11 16:04
#33clausewitz  : 質押率130%就斷頭了,哪能讓你撐過跌80%?跌不到50%02/11 16:04
#34              銀行就要狂call叫你補保證金了。02/11 16:04
#35npc776      : 你要怎麼確定你的股息每年都會穩定發穩定數字02/11 16:10
#36rmp41102    : 抱歉算錯了下跌40% 接近腰斬02/11 16:11
#37sspider0829 : 股息來付房貸不可行02/11 16:14
#38TruMadDeeply: 再來個疫情直接看你原地爆炸02/11 16:20
#39              健身房就疫情最大受害者不是嗎?02/11 16:21
#40              1600的房子不如先降到買100002/11 16:21
#41              天有不測風雲會不會有類似疫情的事件,影響你工作才02/11 16:22
#42              是你要考慮的吧!你的現金流就工作佔比最高…02/11 16:22
#43peggysue    : 健身房的收入穩定嗎?我看教練跟會務一直在換誒。02/11 16:24
#44              前面問的很實在,再來一次2020還扛得住嗎?02/11 16:26
#45avmm9898    : 股票年報酬固定10%沒問題,沒有什麼空頭年這種事02/11 16:28
#46rmp41102    : 健身房收入算半個業務,我是比較屬於耍廢型,一個02/11 16:30
#47              月上100堂課大概6萬多。如真的買房,就要認真工作02/11 16:30
#48              02/11 16:30
#49sss700304   : 又是個只會靠家人的02/11 16:32
#50dragon606   : 請問是買哪裡的房子?地點很重要吧02/11 16:34
#51maymayya    : 結婚生子生病怎麼辦?這些都要擴大現金流的02/11 16:34
#52pppopp      : 500有190開槓桿,應該不會說自己有500市值02/11 16:37
#53lengcycat   : 前面十年 ,可能沒事,第十一年全球股災,無法預料02/11 16:37
#54Yelich      : 到時你被抬出場跟我說 我要買你的房02/11 16:37
#55              我們互相交易 少了仲介費02/11 16:38
#56Auoer       : 找股災也能發股息的公司啊 誰說股災就不會有股息02/11 16:38
#57lengcycat   : 股災剛好把你前十年賺的賠光02/11 16:38
#58rebel       : 你的收入跟職業 銀行不見得願意貸你地版價40年 不02/11 16:39
#59              要抓太樂觀02/11 16:39
#60paimin      : 看核貸的條件吧 假設這麼多拿不到也沒用02/11 16:57
#61spike1215   : 明顯會倒XD,年收85萬,要負擔1600萬房貸,家人幫02/11 17:00
#62              忙頭期款320萬。剩下1280萬的房貸,經過股票操作讓02/11 17:00
#63              你降到房貸1000萬的程度(假設有賺沒遇到風險)。02/11 17:00
#64              也是非常緊,下面幫你試算頭期320萬,房貸40年的試02/11 17:00
#65              算表02/11 17:00
#66               https://i.imgur.com/tvuizWd.jpg02/11 17:01
#67Derp        : 想看你怎麼面對金融海嘯02/11 17:02
#68spike1215   : 你能負擔的房貸只有677萬,距離1280萬有夠遠XD02/11 17:03
#69              而且320萬跟家人借的也要同時成立才行02/11 17:03
#70              上面試算是所得30%投入房貸的結果,如果拉高到60%02/11 17:17
#71              就剛好能負擔的起了02/11 17:17
#72dreamislet  : 太樂觀了02/11 17:18
#73anyu0805    : 看起來剛好,但問題就是太剛好,不能有意外02/11 17:22
#74james4141989: 減少伙食費開銷比較實在02/11 17:22
#75spike1215   : 所以以你的情況,要達成下列條件就能負擔1600萬的02/11 17:22
#76              房子:1.家人贊助320萬,2.所得60%投入房貸至少要02/11 17:22
#77              能撐個10年?02/11 17:22
#78              其他就看你股票操作能賺多少了。每月股票股息穩定02/11 17:22
#79              收入2萬5這麼簡單嗎….還不用本金…02/11 17:22
#80              全部靠質押信貸…02/11 17:23
#81abs5252     : 家人能贊助 想都不用想 記得寬限期拉滿 就好02/11 17:26
#82loopdiuretic: 家人幫你出錢是要你過更安慰舒適 結果你搞這齣幹嘛02/11 17:30
#83abs5252     : 當你認真想要買房 消費模式就會改變 工作也會更積02/11 17:30
#84              極 衝吧02/11 17:30
#85loopdiuretic: 安穩舒適02/11 17:31
#86waylank1234 : 感覺有點緊,這樣的狀況不是很好02/11 17:35
#87surferblue  : 還可以吧 反正你有500萬股票 咖不過來賣股不就行了02/11 17:38
#88ganninian   : 你工作穩定嗎 不然只靠股息度日就像走在鋼索上02/11 17:47
#89lemonz      : 可以試試吧,股版風氣不是信貸、房貸、質押開滿嗎02/11 17:49
#90harry8123   : 兩邊都問就是想要啦 大家何必當好人02/11 17:50
#91boy1031     : 從你的文筆來看,一年資產預估成長10%,我感覺是困02/11 17:57
#92              難了點,改成6%差不多02/11 17:57
#93smart80615  : 一年成長10%並不代表每年10%耶...實際上可能是有幾02/11 18:06
#94              年是+10%以上/+不到10%/-不到10%/-10%以上 時間多長02/11 18:08
#95              是未知的 那個10%只是原PO預估的平均02/11 18:08
#96              不過看你兩邊都問 應該心裡早有決定 只是想找認同啦02/11 18:10
#97CaTkinGG    : 現金流主要還是靠本業阿 風險主要也會來自這裡 股02/11 18:18
#98              票只會是最後一根稻草02/11 18:18
#99stocktonty  : 風險:突然生大病 失業被裁員 連續升息02/11 18:31
#100fastsheep   : 你會贏02/11 18:31
#101bobgod      : 可以 付不出來家裡會再幫 沒差02/11 18:42
#102peggysue    : 如果軟著陸的話,這種操作很有機率賺淨值又賺股息,02/11 18:53
#103              運氣好還能提早還清,現在看起來機率很大啊。02/11 18:53
#104              如果貸款條件跟現金流都符合預設也不算不可行。02/11 18:55
#105Puff0963    : 笑死 很難嗎??你不做大家都在做02/11 19:07
#106              再來靠腰槓桿太大 反正本來就一無所有是在怕什麼02/11 19:07
#107              好像開槓桿 穩死的02/11 19:08
#108              然後再來這邊一股清流  好棒棒02/11 19:09
#109              尤其是上面那個提早還完的 更蠢02/11 19:09
#110IanLi       : 都樂觀估以為股票只漲不跌,最好讓家裡願意若有缺02/11 19:21
#111              口可以緩衝兩三百萬。02/11 19:21
#112Puff0963    : 缺口是要跌爛10年逆 笑死02/11 19:24
#113              別想太多啦 買就對了02/11 19:24
#114              人生中只有一回 步步驚心02/11 19:25
#115              搞不好後天就出事了 我是指初四02/11 19:25
#116ezoboy      : 抓太緊了02/11 19:27
#117JKjohnwick  : 靠家人好啊,不然你以為每個台北人都白手起家嗎02/11 19:28
#118Kobe5210    : 有多少能力做多少事。02/11 19:28
#119              開槓桿是一樣的道理02/11 19:28
#120manygod     : 1600的房子太貴02/11 19:37
#121              家人能幫忙多少是重點 信貸1.8%蠻低的02/11 19:42
#122jerrylin    : 現金流你想拿來幹嘛都行02/11 19:45
#123abs5252     : 買房銀行願意借你1280萬 銀行都不怕 你是怕屁啊02/11 19:51
#124              買房就是一股作氣  五年後你會感謝現在的自己02/11 19:51
#125Justisaac   : 銀行當然不怕  房子抵押在上面怕啥啦XD02/11 19:59
#126JKjohnwick  : 有家人踩著一群社畜上去不好嗎02/11 20:00
#127fastevil    : 現在的人真的猛,買個都買到緊繃02/11 20:03
#128kj66        : 信貸利率1.8x%?好低啊02/11 20:26
#129a9564208    : 你這個操作方式比較適合公務員跟國營02/11 20:26
#130tenghui     : 信貸利率根本豪洨02/11 20:32
#131minikai     : 預售屋普遍不是都自備款25%嗎?02/11 20:44
#132funguy0202  : 40年要求神拜佛沒有大崩太久02/11 20:47
#133fairwarning : 連結網址請先用好02/11 20:49
#134object      : 都沒遇過空頭就是信貸開好開滿02/11 20:53
#135jerry70627  : 增加收入才是正道02/11 20:59
#136tony870414  : 有穩定現金流的職業才能這樣搞吧02/11 21:08
#137dearrain    : 不一定會給寬限期吧 行員說申請看看 結果沒有02/11 21:09
#138redbeanbread: 股息可能多 也可能沒02/11 21:32
#139aq2272353712: 股災,原本穩定配息,也會降低或是不配好嗎,才多久02/11 21:48
#140              而已就忘記殼牌減計配息,英國銀行股也帶頭降低配息02/11 21:48
#141atelier     : 你自營公司繳營業稅 是風險最高的中小企業主 不太可02/11 22:00
#142              能拿到五年的寬限期 你自己也知道這點 所以信貸才請02/11 22:00
#143              家人當人頭吧02/11 22:00
#144              收入穩定度也是個問題 附近開新的健身房就會影響到02/11 22:08
#145              你 而且還有疫情之類的潛在風險02/11 22:08
#146              更何況現金流依靠高質押和信貸支撐的股息 若發生股02/11 22:08
#147              災 景氣下行 你的工作收入也會受影響 很可能一次全02/11 22:08
#148              02/11 22:08
#149invidia     : 1600“現在”下訂了ㄇ  這個才是最大的風險02/11 22:59
#150rmp41102    : 還沒下訂 還在思考02/11 23:02
#151qscwdv45690 : 原po是不是行員呀 不然信貸利率怎麼可以這麼低02/11 23:10
#152Treant      : 可以的啦 家人都能幫頭期320萬了 真嘎不過來一定也02/11 23:15
#153              可以靠家人再幫300的 小case 家中有後盾當然衝了02/11 23:15
#154              賭贏算你的 賭輸有好家人罩!這還不衝幹嘛02/11 23:16
#155thevirus    : 一次黑天鵝應該就被抬出去了02/11 23:43
#156avtime      : 你都不怕股票跌的時候 真勇02/12 00:09
#157              股票大跌的時候 連股息都發不出來02/12 00:11
#158dream1124   : 你最大的風險就是不知道啥是風險,沒有把風險當回事02/12 00:14
#159              不過我也覺得你是求附和而非問意見的,因此就把勸退02/12 00:14
#160              的推文全部無視吧,衝了,賭贏的機會不是零02/12 00:15
#161jack529     : 有家人幫頭期就買了阿 股票資產還一堆…02/12 00:31
#162vikingman   : 高股息也不是年年6% 有點危險02/12 01:05
#163killindark  : 我比較想知道信貸1.8X是怎麼辦到的02/12 01:16
#164kurogame    : 寬限期是給自己當遇到疫情時候還有一條退路用的,02/12 01:41
#165              而不是能開就先開,一推人觀念很有問題。02/12 01:41
#166              槓桿是好事,但總是要想好退路。02/12 01:41
#167PBfire      : 槓桿太高,股票穩賺只配息?質押如果跌了承受得住?02/12 02:08
#168jerrylin    : 你要不要查清楚質押利率多少  應該沒那麼低02/12 03:20
#169              開槓桿不是不行  但你能承受多少風險02/12 03:21
#170              反正大不了把房子賣掉 >>>  急售價格通常不漂亮02/12 03:22
#171              銀行幫你賣就是八折開始法拍02/12 03:23
#172Callus      : 問題在於,如果受傷了;另外最近健身房受黑道影響~~02/12 03:26
#173smallkop    : 隨便啦,到時候爆掉再回去爸爸媽媽救我就好02/12 06:05
#174CORYCHAN    : 預備金或可使用額度加到ㄧ輪質押還款的金額比較好02/12 06:27
#175              ,不然跌破質押部位沒得選擇時會痛苦。02/12 06:27
#176              股票部位本身已內含質借跟信貸2個槓桿,目前點位高02/12 06:27
#177              捨不得賣可以理解,轉房產槓桿再加上去風險會增加02/12 06:27
#178              ,比例自己再評估看要不要降一些。02/12 06:27
#179              決心要嘎兩邊就是捏著用寬限期+薪資外快金流嘎過去02/12 06:27
#180              ,但空頭時這些都會帶來極大的心理壓力,祝順利。02/12 06:27
#181              看到職業02/12 06:41
#182              最好再仔細想清楚蛤02/12 06:41
#183bray        : 絕對可以,台灣房子不會跌,最壞情形五年後賣房,02/12 06:43
#184              需要站內我換line,跟你分享02/12 06:43
#185              另外,我是質押操作專家,你真有心我可以給你更多02/12 06:44
#186              建議02/12 06:44
#187aken59420   : 買房付頭期,工作還房貸。耐心等股災再開槓桿(用02/12 07:42
#188              房屋借貸)投入股市02/12 07:42
#189phoenixh    : 你最多就是寬限期後繳不出房貸賣掉房子 到時你也會02/12 08:12
#190              感謝你自己02/12 08:12
#191fairyofmoon : 抓這麼緊很容易在家裡烤肉唷02/12 08:28
#192casa163     : 不能把股市收作為穩定收入來源,即使是配息也是02/12 08:32
#193Sana        : NG 不大可能年年都+6%02/12 09:09
#194alex00089   : 太緊再存幾年再買吧02/12 09:25
#195tribeswf    : 重點是地段吧02/12 09:30
#196leoptt10    : 可以啦02/12 09:53
#197              一堆個股蛙整天在那酸海嘯來的時候怎麼辦02/12 09:53
#198              自己以為眼光讀到整天上沖下洗02/12 09:53
#199              賠光光還在那酸葡萄02/12 09:53
#200              看了就賭爛02/12 09:53
#201bobgod      : 很有腦袋又會健身 是個頭腦跟肌肉都發達的完美情人02/12 10:41
#202                樓下櫃哥02/12 10:41
#203d0922030    : 衝就對了 現在不做以後什麼時候做02/12 10:42
#204aqeghkmb    : 照這樣規劃只買1600太可惜了可以上250002/12 11:05
#205f73718      : 開槓桿做穩健投資,很多人都這樣幹,買配息股票買02/12 14:05
#206              房都不會真的爆倉還是怎樣,唯一就認知槓桿是預支02/12 14:05
#207              未來,理論上現在買會贏,但也有極小機會你現在買02/12 14:05
#208              在山頂,預支未來十年一場空02/12 14:05
#209yoshian886  : 質押也算進去,你最大的問題就是算的太剛好,5%年02/12 14:09
#210              化看不起是6%算起來更漂亮ni02/12 14:09
#211Latte7      : 你可以買一些債券分散現金流來源02/12 15:08
#212REITs       : 1.8x%的信貸,感覺唬爛!!??02/12 15:17
#213kanehhh     : 2020那盤再來一次就倒了02/12 15:34
#214RedLover1009: 這篇很多活菩薩,就看原po自己聽不聽勸了02/12 22:46
#215Puff0963    : 1.8的信貸 你有沒有想過只有你不能??02/12 22:56
#216              我是指樓上上02/12 22:57
#217              不要你不懂你沒有就全世界都沒有02/12 22:57
#218              世界很大 加油啦02/12 22:57
#219octopuso1c  : 單純看緊急預備金有點少,然後看1600的房子覺得有02/12 23:32
#220              點緊,如果一個意外,要確定有人能夠頂替你的現金02/12 23:32
#221              02/12 23:32
#222maximper79  : 夢裏很美好02/12 23:47
#223bbqwater    : 看到家人能幫忙~下拉02/13 07:39
#224smallstar78 : 多頭的時候沒問題 但遇到空頭怎麼辦 股利也是會縮02/13 08:47
#225              水的02/13 08:47

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